跨境金融服务平台能够通过提供多样化的金融支持，帮助外贸企业应对资金、风险等问题，促进外贸行业数字化转型，提升贸易便利化水平，增强风险防控能力，优化外贸结构，助力我国外贸行业高质量发展，增强国际竞争力。

对外经济贸易大学教授北京物资学院商学院院长 陈进

我国外贸行业发展现状

在经济全球化浪潮中，对外贸易作为我国经济体系的重要支柱之一，其高质量发展意义重大。面向外贸的制造业、技术服务业、商务服务业等，其发展不仅优化了国内生产要素的配置，平衡了国际市场的供求关系，还在数字化转型、经济结构调整、财政收入增长等方面发挥着关键作用。

1. 我国外贸行业发展现状。根据海关总署发布的数据，2024年我国进出口总值达到43.85万亿元人民币，同比增长5%，出口规模超过25万亿元人民币，稳固了我国货物贸易第一大国的地位，实现了总量、增量和质量的全面提升。

我国外贸产品结构持续优化升级，高端装备出口增长超四成，机电产品出口保持稳定增长，在出口总值中占比接近六成。电动汽车、3D打印机、工业机器人等高科技产品的出口增长尤为显著。与此同时，“新三样”（新能源汽车、锂离子电池和太阳能面板）成为推动外贸增长的重要力量，不仅体现了我国在相关领域的科技实力，也成为我国追求外贸高质量发展的新标志。

我国外贸企业数量呈现出显著增长态势。企查查数据显示，近十年外贸相关企业存量规模持续增长，增速维持在10%—25%。2024年，全年注册94.03万家外贸相关企业，当年年末存量规模首次突破500万家，达507.36万家。同年，我国有进出口记录的经营主体达到70万家，数量再创新高。从行业分布来看，超四成企业归属于批发和零售业，占比44.57%，归属于科学研究和技术服务业、制造业的相关企业分别占比18.83%、14.83%。

外贸经营主体活力显著增强，跨境电商作为新兴业态，全年进出口额达到2.63万亿元，同比增长10.8%，成为外贸领域的新增长点。

小米公司作为全球知名的智能硬件及电子产品制造商，在海外市场的发展成效显著，2024年小米产品已经畅销印度、东南亚、欧洲等多个国家和地区，在智能手机、智能家居设备等领域展现出强劲的市场竞争力；比亚迪作为我国新能源汽车行业的领军企业，在海外市场表现出色，2024年比亚迪新能源汽车产品已进入全球多个国家和地区，在欧美、亚太等市场备受关注与认可；安克创新公司通过亚马逊等跨境电商平台销售产品，依托过硬的产品质量，在欧美等市场积累了大量用户，其品牌知名度和市场份额不断提升；阿里巴巴国际站通过数字化平台，帮助中小企业拓展全球市场，提供一站式服务，取得了国际市场优势；希音（SHEIN）公司利用大数据和供应链优势，国际化发展迅速，已经成为全球快时尚的电商巨头。

2. 我国对外贸易区域与市场。我国与全球大部分国家和地区都建立了贸易往来，与160多个贸易伙伴实现了进出口增长，是150多个国家和地区的主要贸易伙伴。其中，共建“一带一路”国家在我国进出口中的占比首次超过50%，其中大部分贸易量都来自新兴市场。

从出口商品结构来看，机电产品依旧是出口主力，2024年出口额达12.58万亿元，增长5.2%，手机、汽车、船舶等产品出口量持续攀升。汽车出口更是成为亮点，全年出口量同比增长37.7%，新能源汽车出口增长尤为迅猛，凸显了我国在新兴产业领域的竞争力和业务拓展能力。劳动密集型产品出口保持稳定，服装、纺织品、家具等传统优势产品在国际市场仍占据一定份额，满足了全球不同层次的消费需求。

进口方面，大宗商品进口量总体稳定，原油、天然气、铁矿石等能源资源类商品进口量维持在较高水平，保障了国内经济发展需求。同时，国内消费升级，高品质消费品和先进技术设备的进口需求不断增加，例如集成电路、医疗器械等产品的进口额呈现增长态势，反映出我国外贸企业积极拓展进口业务，丰富国内市场供给。

我国外贸行业发展迅速，外贸企业正在通过数字化转型、品牌建设、市场多元化拓展和绿色低碳发展来应对挑战，未来将在全球贸易中继续发挥重要作用。这些企业对跨境资金结算效率、贸易融资额度与期限等金融服务的需求愈发迫切，以保障海外供应链的稳定和市场拓展的顺利进行，提高国际竞争力。

外贸发展对跨境金融服务的需求

随着全球经济一体化的深入推进，跨境贸易和投资活动日益频繁，跨境金融服务需求不断增长。跨境金融服务作为连接国内外金融市场、提供多元化金融服务的重要载体，在促进跨境经济活动中发挥着关键作用。

1. 我国外贸行业发展的金融服务。制造型企业在海外市场拓展过程中，急需金融机构提供生产贷款、项目融资、设备融资租赁等金融服务，以缓解资金压力，加速技术创新与产能扩张。贸易型企业在运营中，需要多种形式的支付服务和结算服务，同时面临汇率波动、资金回笼周期长等问题，需要金融机构提供供应链金融、外汇套期保值、应收账款保理等金融服务，以降低财务风险，保障资金链安全。

外贸企业发展需要金融服务、国际物流、技术支持等行业的支撑，全球化发展需要海外仓布局及本地化服务、国际网络拓展及国际品牌化发展等内容。外贸企业需紧跟行业发展趋势，不断创新、提升服务水平，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，助力我国外贸高质量发展。

目前全球经济增长动能不足，国际贸易壁垒不断增多，地缘政治因素影响日益加深，全球产业链供应链安全和贸易秩序面临较大挑战。在此背景下，外贸企业的海外应收账款回收难度加大，坏账风险增加，对金融机构提供的信用保险、应收账款管理等金融服务的需求更加迫切，但金融机构也面临着更高的风险评估难度和成本。

全球经济增长放缓导致国际市场需求波动，外贸企业订单量不稳定。企业在生产安排和资金周转上困难重重，需要金融机构提供更加灵活的贸易融资服务，如订单融资、存货融资等，以缓解资金压力。然而，外需不稳定也增加了金融机构的信贷风险，使其在提供金融服务时更加谨慎。

随着外贸行业的发展，企业对于金融服务的需求呈现出多样化、个性化的特点，涵盖支付、融资、风险管理、国际结算等多个领域。但目前金融机构提供的服务在产品创新、服务效率、覆盖范围等方面仍存在不足，难以满足企业日益增长的需求。在跨境支付方面，手续费高、到账时间长等问题也制约着外贸企业的发展。

2. 跨境金融服务的发展趋势。随着技术应用的创新，金融机构利用大数据分析客户的交易行为、信用状况等信息，为客户提供精准的金融服务；运用人工智能技术实现智能客服、风险预警等功能，提升服务质量和效率；融合区块链技术发展业务，利用去中心化、不可篡改、可追溯等技术特点，能够有效解决跨境金融交易中的信任问题，提高交易的安全性和透明度，降低交易成本。

跨境金融服务平台将不再局限于提供功能单一的金融服务，而是整合支付结算、贸易融资、投资、保险等多种金融服务功能，为客户提供一站式金融解决方案。平台将逐步拓展至物流、报关、税务等非金融服务领域，实现金融服务与实体经济的深度融合。

跨境金融服务平台积极与国际金融机构、支付清算组织等开展合作，建立跨境金融服务网络，实现全球范围内的资源共享和业务协同。在区域经济一体化的背景下，平台将在促进区域内金融市场互联互通、金融资源优化配置等方面发挥重要作用，推动区域金融一体化进程。

跨境金融服务作为支持跨境经济活动的重要基础设施，其需求随着全球经济一体化的发展而不断增长。为更好满足市场需求，跨境金融服务平台的建设者和参与者应积极拥抱新技术，加强合作创新，不断提升平台的服务能力和竞争力，为跨境经济活动的健康发展提供有力支持。

加快建设跨境金融服务平台

1. 跨境金融服务平台的发展情况。随着技术应用创新和全球化的推进，跨境支付、结算、融资等需求激增，推动市场规模快速增长。传统银行、第三方支付机构、金融科技公司等纷纷进入市场，竞争日益激烈。金融服务平台不断推出新的产品和服务，如供应链金融、外汇风险管理、跨境收款等，满足企业多样化需求。区块链、大数据、人工智能等技术的广泛应用，提升了平台效率、降低了成本和风险。

依据平台建设主体划分，包括：政府管理部门搭建的跨境金融服务平台，提供各种金融机构的协同服务；传统银行建设的平台，例如中国银行、工商银行等，拥有丰富的国际业务经验和客户资源，提供跨境支付、结算、融资等服务；第三方支付机构建设的平台，例如支付宝、微信支付、PingPong金融等，依托庞大的用户群体和便捷的支付体验，已经在跨境支付领域占据重要地位；金融科技公司建设的平台，利用技术优势，提供高效、低成本的跨境金融服务。此外，还有针对大宗商品、外汇交易等专门领域的跨境金融服务平台。

2. 跨境金融服务平台搭建的意义。随着全球贸易的深入发展，外贸企业的交易规模不断扩大，交易形式日益复杂。传统金融服务模式难以满足企业在跨境支付、融资、风险管理等方面的多样化需求。同时，数字技术的飞速发展为跨境金融服务平台的搭建提供了技术支持。实体经济的发展需要高效的跨境金融服务来促进贸易畅通和资金流动。

一是平台能够实现快速、便捷的跨境支付，缩短资金到账时间，提高企业资金周转效率。这有助于外贸企业更及时地采购原材料、支付货款，保障生产链条稳定运行，从而推动实体经济发展。

二是平台为外贸企业提供多元化的融资渠道，解决融资难、融资贵问题，促进企业拓展业务。企业获得资金后，可以扩大生产规模、升级设备、引进技术，带动上下游产业链协同发展，增强实体经济的整体实力。

三是平台帮助企业有效应对汇率波动、信用风险等，降低经营风险。稳定的经营环境使得外贸企业能够安心专注于生产经营，为实体经济的稳定增长提供保障。

四是平台发展应更加注重与跨境电商、物流等场景的融合，提供一站式解决方案。针对不同行业、规模的企业，提供个性化的金融产品和服务。应用人工智能、大数据等技术进一步提升平台的风险控制能力和运营效率。平台需要面对不同国家或地区的监管政策，实现合规运营。平台涉及大量企业和客户信息，信息安全面临压力，需要加强保护。

在中国经济融入全球化的大背景下，跨境贸易日益频繁，外贸企业在国际市场中的地位愈发重要。当前外贸企业在发展过程中面临诸多金融服务的难题，加快建设跨境金融服务平台成为提供外贸金融服务、助力外贸行业发展、推动实体经济发展的关键举措。

3. 应用先进技术搭建跨境金融服务平台。积极应用云计算、大数据、区块链等技术，构建安全、高效、可扩展的平台架构。确保平台在处理海量交易数据时的稳定性和高效性，为实体经济提供坚实的技术支撑。

一是建立完善的数据管理体系，保障数据的准确性、完整性和安全性。通过对数据的有效分析和利用，为实体经济企业提供更精准的金融服务和市场信息。

二是开发涵盖跨境支付、贸易融资、外汇风险管理等全方位的金融服务产品。针对实体经济不同行业、不同规模的外贸企业特点，提供定制化的金融解决方案，满足多样化的金融需求。

三是根据不同外贸企业的规模、业务类型和需求特点，提供个性化的金融解决方案。例如，对于劳动密集型的制造业外贸企业，提供适合其生产周期的融资产品；对于技术密集型的高新技术外贸企业，提供知识产权质押融资等创新服务。

四是平台要建立健全风险识别、评估和控制机制，确保合规运营。有效防范各类风险，保障平台资金安全，为实体经济的稳定发展保驾护航。

4. 跨境金融服务平台促进我国对外贸易发展。平台通过数字化金融服务将外贸行业与实体经济深度融合，推动产业链、供应链、价值链的数字化升级。

一是推动外贸行业数字化转型，促进金融服务创新。平台通过数字技术优化跨境支付、结算、融资等流程，提升外贸企业运营效率，降低交易成本。平台通过数字化技术整合供应链上下游信息，提供跨境供应链金融服务，帮助外贸企业优化资金流、物流和信息流，提升供应链效率，推动外贸行业与实体经济深度融合。

二是推动贸易便利化，促进产业升级。平台简化了跨境支付流程，降低了交易成本，提高了贸易效率。外贸企业能够更便捷地开展国际贸易，拓展海外市场，促进商品和服务流通，直接推动实体经济发展。平台通过为外贸企业提供融资支持，助力企业引进先进技术和设备，加强研发创新，推动产业结构优化升级。传统制造业外贸企业在获得资金后，加大对智能制造技术的投入，提升了生产效率和产品质量，增强了实体经济在全球产业链中的竞争力。

三是加强国际经济合作，推动人民币国际化。平台打破了地域限制，促进了各国企业之间的经济交流与合作。实体经济企业通过平台参与国际竞争合作，学习借鉴国际先进经验和技术，提升自身实力，推动全球实体经济共同发展。平台支持跨境人民币结算，减少汇率波动风险，降低交易成本，同时推动人民币在国际贸易中的使用，增强我国在国际金融体系中的话语权。

未来，应进一步加强技术创新、服务创新和监管创新，推动跨境金融服务平台的可持续发展，为实体经济的高质量发展提供更有力的金融支持。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月上半月刊）