来源： 凤凰网房产杭州站

(本文转载自公众号杭州楼市动态,作者付芮,凤凰网房产已获授权)

“0首付”的风还是吹到了杭州。

最近，位于余杭仁和板块的某新盘推出“0首付 免13个月月供”的活动。

▲图源朋友圈

据了解这个楼盘的交付时间是今年10月份，也就说是在交付入住前，买房不需要花一分钱。

杭州并不是首个推出“0首付”的城市，在此之前，深圳、广州乃至长沙，都有楼盘推出“0首付”买房的活动。

成都甚至有官方文件的“支持”，8月12日成都市住建局发布房产新政，其中一条指出：

在成都市拥有2套及以上住房且相应购房贷款已结清的，支持金融机构自行确定首付款比例和利率。

今年以来，购房门槛逐步下调，首套房最低首付比例也从20%下调为15%，成都这一举措直接打破了个人住房贷款比例的下限。

“0首付”究竟是真优惠还是噱头偏多，以杭州这个新盘算一算就明白了。

这个楼盘是总价200万左右的刚需盘，整盘将近2000户，2021年年底入市，卖了近三年还没卖完，去化周期在杭州算是相当长了。

入市以来该楼盘促销动作不断，正常购房可以享受总价8折的优惠，也即是说200万的房子，打完折只需160万。

按照首套房最低15%的首付，等额本息30年纯商贷计算，首付24万，贷136万，利息74.4万，每月月供5844元。

如果选择参加最新的“0首付”活动，则需原价购买，即首付30万，贷170万，利息93万，每月月供7305元。

而开发商会返40万以及承担前13个月的月供。

综合算下来，“0首付”购房成本反而比正常优惠购买高，只是减少了购房者的前期压力，压力都集中在后续还贷上。

这种操作模式被称为“高评高贷”：即开发商或房产中介虚增房产售价，使购房合同价格高于实际成交价格，从银行获得额外贷款来支付首付款。

看似是开发商大让利，实际还是羊毛出在羊身上，冲着这波活动去买房，完全没有必要。

类似的活动还有首付分期。

前阵子萧山河上镇一盘打出“杭州买房，首付5万”的广告，同样吸足了眼球，事实上也不“便宜”。

▲图源网络

5万只是首付的第一期，剩余首付则是鼓动购房者办理首付贷，最长贷3年，以先息后本的方式还款，每贷款10万月利息还500元，年化利率高达6%。

也就是说买完房后，每月不光要还房贷，还要还首付贷的利息，贷30万月利息就要1500元，且三年期限一到，还要一次性把30万本金还上。

看似捡了个大便宜，实则压力都在后面等着，且还增加了违规违约的风险。

楼市下行，一些开发商为了加速去化，难免会“兵行险招”。

如果本身就急着买房，且具备一定还贷能力，遇到合适的楼盘也不是不能买。

像成都新政支持金融机构自行确定首付款比例和利率的大前提，是拥有2套及以上住房且相应购房贷款已结清的。

你想想，有两套以上结清贷款住房的购房者，多少是有点能力的。这一举措既能促进买房，也规避了银行的风险。

如果单纯是冲着“捡便宜”而买，忽略自身需求和还贷能力，将来只会被还贷压力压垮，一步错步步错。