2026年8月1日，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式实施，此次专门出台明确规定，是把过往零散的监管要求整合细化，给全行业划出了清晰的执行标准。

《规定》的核心是针对的是个人贷款市场长期存在的息费不透明问题。早期，不少机构将利息拆分为多个名目，借款人申请时往往只看到标注很低的名义日利率，等到还款阶段核算总支出，才发现实际年化成本远超预期。这种“低息引流+高费收割”的粗放模式，既让消费者吃了哑巴亏，也扰乱了市场秩序、影响了利率政策的传导效果。

新规到底想解决什么问题？

第一，从消费者角度看，是保障借款人的知情权和选择权，让借款人看得到、看得懂、能确认。新规要求统一综合融资成本计算口径，所有与贷款相关各类费用，全部纳入综合成本核算，统一以年化利率形式对外展示。线上办理个人贷款业务的，应当通过弹窗方式向借款人展示综合融资成本明示表，设置强制阅读时间，由借款人在签署贷款合同或办理分期前确认。

第二，从金融机构自身角度看，新规把合规管理的压力前置到了业务前端。过去息费不透明引发的投诉和纠纷，往往集中在贷后阶段，机构被动应对。现在要求贷前就必须完成明示和确认，必须把合规管理贯穿融资成本公示的全流程，每个操作节点都做好留痕，同时建立配套的风险应对机制，遇到投诉或纠纷时，能够拿出完整凭证证明自身已履行告知义务。

技术支撑：从合规要求到系统落地

新规要真正落地，光靠制度文件不够，金融机构需要在制度体系、流程操作、技术保障、合规管理四个维度同步发力嵌入业务全流程。

那么，线上业务怎么确保借款人确实"看到并确认"了明示表？弹窗展示、强制阅读时间、签字确认，这些动作都需要系统层面的支撑。更进一步，当借款人在线上完成确认后，如何确保这份确认记录的法律效力？一旦发生纠纷，金融机构拿什么证明自己在贷前已经履行了明示义务？

易保全利用“互联网+区块链+电子签章”技术，为金融机构打造网络赋强公证系统，正是从司法效力层面为新规落地提供完整闭环解决方案。

在签约确认环节，系统会以强制弹窗形式展示完整的综合融资成本明细，各项费用构成、折算后的年化利率严格按照监管要求列明，同时设置强制阅读时长，时长未满无法进入下一步操作，并通过电子签章技术确保签署各方的身份真实、意愿明确，从源头预防和降低金融机构的操作风险及合同履行风险。

借款人完成手动签字确认的同时，整个流程会同步触发在线赋强公证程序。系统自带多维度身份核验能力，确保操作人为本人、确认行为出于真实意愿，从弹窗弹出、用户阅读停留、点击确认到最终签署合同的全链路操作数据，会同步完成区块链存证，并实时对接公证机构进行线上核验。

个人贷款出现违约后，持有赋强公证文书可以直接向法院申请强制执行，跳过常规诉讼的完整流程，大幅缩短不良资产处置周期。更关键的是，因为成本确认环节已经过公证固化，借款人很难再以“不知情、未告知”作为抗辩理由，执行异议的概率会明显下降，既减少了法务人员的诉讼工作量，也能更快收回不良资金，降低坏账损失。

《新规》的落地，推动着个人信贷行业的合规要求从形式合规走向实质合规。对银行、消费金融公司而言，是覆盖业务全流程的合规加固。易保全网络赋强公证系统的核心作用，是把监管要求升级为司法固化，也同步强化了贷后风险处置能力，是兼顾合规落地与风控提效的实操工具。