近日，在每日经济新闻举办的“AI保险营销：合规边界与机构化转型”闭门研讨会上，大童保险服务童熠DRM风险管理事务所创始人郭梦雯表示，合规的千人千面以客户真实风险为核心，而非单纯追求业绩转化。

郭梦雯 图片来源：每经记者 韩阳 摄

作为一线人员，在跟客户交流过程中，郭梦雯明显发现客户人生阶段、家庭收支、保障认知各不相同，统一模板方案本身违背专业服务逻辑。“营销的千人千面对于一线人员来讲精准匹配很重要，但是不合理的千人千面就是非常可怕的一种现象了。”郭梦雯表示，就大童保险服务来说，其推出了“医生式咨询、管家式服务”，让AI（人工智能）生成方案必须基于完整家庭风险测评，搭配人工复核，区分需求导向的专业匹配与诱导型算法，规避销售误导风险。线上自主投保缺少专人跟进，供需错配问题突出，也是中介依托专业人工服务形成差异化的关键。

针对AI展业合规红线，郭梦雯表示，AI不具备独立持证营销主体资格，不能单独代言、直播销售。她结合近10个月长线团队联播实操指出，纯AI数字人直播隐患突出，比如数字人表情、话术固化极易被平台限流；标准化AI文案还易触碰宣传违规红线；AI输出内容不具备绝对权威性，一些AI生成的方案完全脱离客户实际收支。

因此，郭梦雯认为，AI仅能完成测算、制作方案等标准化工作，对于复杂的家庭财务、个性化诉求无法妥善处理，所有AI话术、保障规划必须由持证经纪人人工审核兜底。AI是增效助理，却无法替代人与人沟通的温度，脱离人工管控的AI工具会成为合规风险隐患。

据悉，作为科技驱动型保险中介机构，大童保险服务正稳步推进数字化工具研发，相关项目已启动内部落地推广，并将在实践应用中持续迭代完善。

郭梦雯认为，在监管引导线上展业机构统筹、全程留痕的大趋势下，AI将加速行业机构化转型。保险行业AI发展应走“AI增强人工”的路线，而非无人化销售。未来公司将持续完善“AI测评+人工诊断”双轨服务体系，建立AI内容事前审核、全程留痕的风控闭环，稳步迭代数字化工具，平衡创新效率与消费者权益。“保险中介的核心竞争力在于兼顾AI效率与人本服务，并将合规嵌入技术应用全流程，推动行业从零散个人网销向标准化、体系化机构运营转型。”

每日经济新闻