6月5日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，浙江宁银消费金融股份有限公司及相关责任人因“合作机构收费管控不到位”被罚。

这已是宁银消金一年之内“二进宫”。2025年7月，宁银消金因客户授信额度控制不严、向不符合条件的客户发放贷款、合作业务管理不力等原因，被罚款165万元，此前我们在《宁银消费金融领165万元监管罚单》一文中有过阐述。

基于“双罚制”原则，许建明被给予警告。公开信息显示，许建明身份为宁银消费金融高管，曾于2023年3月由宁波银保监局正式核准，担任宁银消费金融的副总裁职务。截至2025年末，宁银消费金融共有高级管理人员6名，包括总裁1名、副总裁5名。

值得一提的是，在罚单落地两个多月前，宁银消金曾被官媒点名。

今年3月，新华社主管的《经济参考报》刊发深度调查报道《暴力催收殃及亲友，高息放贷“擦边”监管红线》，指出其互联网助贷业务中的高息放贷乱象。

从业务模式看，宁银消金共有线下自营、线上自营、线上联营这三类，线上联营即为互联网助贷业务。

助贷业务可以说是一把“双刃剑”，优势是能够帮助持牌消金快速放量，劣势则是易引发合作方违规收费、暴力催收等合规与声誉风险。

从业绩看，宁银消金曾是行业中的“黑马”选手。2022-2024这三年，在宁波银行受让原华融消费金融公司股权并实施消金主体更名后，宁银消金实现爆发式增长，总资产扩张超过五百亿。

这其中，助贷业务可以说是功不可没。从历史数据看，线上联营占据了近7成地位，从2022年末至2024年末，线上联营规模迅猛增长了超过340亿元。

相较突飞猛进的助贷，反观线上自营渠道，宁银消金三年间这一比例从0.71%仅仅上升了四个百分点。

然而，近年来互联网助贷业务呈现出趋严态势，过往的爆发式增长在如今的环境下已难落地。

从去年秋季到今年春季，助贷新规、《个人贷款业务明示综合融资成本规定》与《金融产品网络营销管理办法》密集出台，对消金公司，尤其是依赖线上助贷业务的消金公司带来冲击。

《个人贷款业务明示综合融资成本规定》的出台，将倒逼持牌机构与助贷平台从源头公示贷款的费率水平及其构成。如果获客渠道能依照新规完成明示与金融消费者的知情告知，后续持牌机构此类罚单压力有望大幅减轻。

而《金融产品网络营销管理办法》的落地，将推动API助贷模式实现重构。宁银消金后续需全面调整与合作流量平台的技术系统对接，以符合“强制跳转”要求。

总体看，宁银消金的成长轨迹相当清晰，其依托强大的母行资源，用两年时间走完了同行可能需要五到七年的路，实现了规模上的快速跃升，为股东呈现出了靓丽的财报。

但现在，它正为这段狂飙突进付出代价，不得不放缓脚步，去补齐风控、合规与消费者保护等“必修课”，以适应新形势下持牌消金健康、长远的质量发展路径。

当然，“二进宫”的宁银消金去年罚单中就已经出现“合作业务管理未尽职”，今年又有“合作机构收费管控不到位”，也为其他持牌消金敲响了警钟。

下半年，随着《个人贷款业务明示综合融资成本规定》与《金融产品网络营销管理办法》相继落地，预计此类罚单还会出现。