上证报中国证券网讯（记者 朱妍）记者获悉，京东金融旗下AI助手“京小贝”近期完成重大升级。从去年专注理财问答的“AI财富管家”，正式升级为覆盖财富管理、消费金融、保险服务、数字支付四大金融领域的“全能金融AI助手”。 近年来，金融AI赛道的竞争可谓如火如荼。盈米基金以旗下且慢AI小顾+ MCP金融技能开放平台为核心，主打“AI破解买方投顾的痛点”；蚂蚁财富发力Finix大模型和蚂小财升级；华泰AI涨乐2026年初发布AI原生APP等等。 “从国内外行业发展来看，基于用户对多资产的统筹管理需求，金融AI全能一体化升级是未来的必然趋势。”业内人士认为，此次京小贝的升级，为金融AI的升级路径开拓了新思路。 “京小贝”升级 京东金融旗下AI助手“京小贝”近期完成重大升级。从去年专注理财问答的“AI财富管家”，正式升级为覆盖财富管理、消费金融、保险服务、数字支付四大金融领域的“全能金融AI助手”。用户在一个对话窗口内，即可完成基金诊断、保险条款解读、信贷方案、日常支付查询等以往需要切换多个页面的操作。 6月16日，升级后的京东金融AI助手“京小贝”亮相2026年中国国际金融展。有人现场询问“今天A股走势怎么看”，京小贝便调取实时行情数据，结合用户风险偏好给出走势研判与持仓参考建议，还有不少用户借此查询白条账单和支付优惠。 京东科技相关工作人员对上证报记者表示，升级的目标是实现“一句话办事”。理财、借贷场景无需跳转页面，依靠自然对话直接完成操作，把AI从信息查询工具变为可落地办理业务的助手。 该人员对记者表示，希望做越来越懂投资者的全能型专业伙伴。京小贝的全栈自研实现了从底层大模型到应用层能力的完整闭环，且拥有自研合规Agent（代理）的安全壁垒——不是“拼接式AI”，而是“原生金融AI”。此外，其记忆体系打通了京东生态全链路数据（消费行为、信用记录、保险偏好、理财习惯），这是纯金融工具型产品无法复制的数据壁垒。 业内人士表示，从国内外行业发展来看，基于用户对多资产的统筹管理需求，金融AI全能一体化升级是未来的必然趋势。用户的金融生活从来不是孤立的“理财需求”或“保险需求”，而是一个完整的生活场景。赚钱、管钱、保钱、花钱——每一环都牵动着用户的真实生活。此次京小贝的升级，为金融AI的升级路径开拓了新思路。 “不求一步到位，升级会分几步走。”上述京东科技人员以保险功能举例，其已可实现产品对比、条款解读等功能，更复杂的投保业务等目前还需对接人工客服。现阶段京小贝的功能可覆盖90%用户的高频金融需求，但一些“长尾”服务能力仍需持续迭代。 金融AI“内外并举” “京小贝将持续深化个性化服务能力，并通过标准化Skill模块等形式，向生态合作伙伴输出金融AI能力，拓展外部服务场景。”上述京东科技工作人员说。 该人员告知记者，“京小贝”已建成投前、投中、投后完整MCP与Skills技术体系，支持内外多渠道接入：对内打通京东JoyClow，对外适配第三方Agent框架Claw（龙虾），比如部分手机厂商智能系统。“后者可能是下一代超级流量的入口，未来用户可直接通过手机语音指令，底层调用京小贝的金融AI能力完成理财操作。”她说。 金融“内外并举”已非新鲜事。今年，盈米基金与阿里云联合发布“机构金融AI智能体解决方案”。 据悉，此次发布的“机构AI智能体解决方案”，采用分层分工、能力互补的四层架构：第一层为通用基础能力层，由阿里云提供底座支持；第二层为通义点金核心引擎层，聚焦金融行业的合规与可控性要求，从技术层面牢固合规防线；第三层为盈米金融服务引擎层，将盈米多年买方投顾实践经验进行沉淀和封装；第四层为应用场景落地层。 近期，上海证券也推出了基金评价MCP服务，将基金评价研究的专业能力封装为一套AI可调用的“标准工具包”。 业内人士认为，当前金融AI正在进入生态共建的阶段，跨主体协同、标准化能力封装输出将成为金融行业AI落地的一条重要路径。 金融AI竞争核心生变 近些年来，通用大模型与基础金融知识库的轻量化组合，已是中小AI理财工具的主流模式，但其缺点也非常显著。 有金融行业人士对记者表示，这类AI产品仅能实现基础问答、数据查询等单点功能，无法覆盖投前、投中、投后完整场景，且通用模型对金融垂直场景适配度较低，极易出现研判偏差、信息拼凑等问题。叠加传统理财服务依赖菜单操作、专业术语晦涩的体验壁垒，普通投资者始终难以借助AI工具实现科学、高效理财决策。 对于金融垂类AI产品而言，传统“提示词+基础大模型+多子智能体”架构，尚无法处理复合型理财问题，还容易出现AI幻觉、指令执行偏差，这也需要后续技术的完善。 “这也是为何近些年来，很多有多年积淀的头部金融机构，尤其是拥有互联网基因的平台，持续深耕金融AI的战场，并进行升级迭代。”该人士说。 与此同时，金融AI正在告别基础的“提效”阶段，竞争的核心出现改变。京东科技京小贝产品相关负责人表示，行业竞争不再单纯比拼大模型参数、追逐概念噱头，核心竞争点已落在两大维度上，即深耕金融专业能力、精细化运营用户记忆体系。长期来看，自然语言一站式资金管理将重塑投资者服务模式，伴随技术门槛降低。AI财富服务将全面普及，最终实现普惠金融。

上证报中国证券网讯（记者 朱妍）记者获悉，京东金融旗下AI助手“京小贝”近期完成重大升级。从去年专注理财问答的“AI财富管家”，正式升级为覆盖财富管理、消费金融、保险服务、数字支付四大金融领域的“全能金融AI助手”。

近年来，金融AI赛道的竞争可谓如火如荼。盈米基金以旗下且慢AI小顾+ MCP金融技能开放平台为核心，主打“AI破解买方投顾的痛点”；蚂蚁财富发力Finix大模型和蚂小财升级；华泰AI涨乐2026年初发布AI原生APP等等。

“从国内外行业发展来看，基于用户对多资产的统筹管理需求，金融AI全能一体化升级是未来的必然趋势。”业内人士认为，此次京小贝的升级，为金融AI的升级路径开拓了新思路。

“京小贝”升级

京东金融旗下AI助手“京小贝”近期完成重大升级。从去年专注理财问答的“AI财富管家”，正式升级为覆盖财富管理、消费金融、保险服务、数字支付四大金融领域的“全能金融AI助手”。用户在一个对话窗口内，即可完成基金诊断、保险条款解读、信贷方案、日常支付查询等以往需要切换多个页面的操作。

6月16日，升级后的京东金融AI助手“京小贝”亮相2026年中国国际金融展。有人现场询问“今天A股走势怎么看”，京小贝便调取实时行情数据，结合用户风险偏好给出走势研判与持仓参考建议，还有不少用户借此查询白条账单和支付优惠。

京东科技相关工作人员对上证报记者表示，升级的目标是实现“一句话办事”。理财、借贷场景无需跳转页面，依靠自然对话直接完成操作，把AI从信息查询工具变为可落地办理业务的助手。

该人员对记者表示，希望做越来越懂投资者的全能型专业伙伴。京小贝的全栈自研实现了从底层大模型到应用层能力的完整闭环，且拥有自研合规Agent（代理）的安全壁垒——不是“拼接式AI”，而是“原生金融AI”。此外，其记忆体系打通了京东生态全链路数据（消费行为、信用记录、保险偏好、理财习惯），这是纯金融工具型产品无法复制的数据壁垒。

业内人士表示，从国内外行业发展来看，基于用户对多资产的统筹管理需求，金融AI全能一体化升级是未来的必然趋势。用户的金融生活从来不是孤立的“理财需求”或“保险需求”，而是一个完整的生活场景。赚钱、管钱、保钱、花钱——每一环都牵动着用户的真实生活。此次京小贝的升级，为金融AI的升级路径开拓了新思路。

“不求一步到位，升级会分几步走。”上述京东科技人员以保险功能举例，其已可实现产品对比、条款解读等功能，更复杂的投保业务等目前还需对接人工客服。现阶段京小贝的功能可覆盖90%用户的高频金融需求，但一些“长尾”服务能力仍需持续迭代。

金融AI“内外并举”

“京小贝将持续深化个性化服务能力，并通过标准化Skill模块等形式，向生态合作伙伴输出金融AI能力，拓展外部服务场景。”上述京东科技工作人员说。

该人员告知记者，“京小贝”已建成投前、投中、投后完整MCP与Skills技术体系，支持内外多渠道接入：对内打通京东JoyClow，对外适配第三方Agent框架Claw（龙虾），比如部分手机厂商智能系统。“后者可能是下一代超级流量的入口，未来用户可直接通过手机语音指令，底层调用京小贝的金融AI能力完成理财操作。”她说。

金融“内外并举”已非新鲜事。今年，盈米基金与阿里云联合发布“机构金融AI智能体解决方案”。

据悉，此次发布的“机构AI智能体解决方案”，采用分层分工、能力互补的四层架构：第一层为通用基础能力层，由阿里云提供底座支持；第二层为通义点金核心引擎层，聚焦金融行业的合规与可控性要求，从技术层面牢固合规防线；第三层为盈米金融服务引擎层，将盈米多年买方投顾实践经验进行沉淀和封装；第四层为应用场景落地层。

近期，上海证券也推出了基金评价MCP服务，将基金评价研究的专业能力封装为一套AI可调用的“标准工具包”。

业内人士认为，当前金融AI正在进入生态共建的阶段，跨主体协同、标准化能力封装输出将成为金融行业AI落地的一条重要路径。

金融AI竞争核心生变

近些年来，通用大模型与基础金融知识库的轻量化组合，已是中小AI理财工具的主流模式，但其缺点也非常显著。

有金融行业人士对记者表示，这类AI产品仅能实现基础问答、数据查询等单点功能，无法覆盖投前、投中、投后完整场景，且通用模型对金融垂直场景适配度较低，极易出现研判偏差、信息拼凑等问题。叠加传统理财服务依赖菜单操作、专业术语晦涩的体验壁垒，普通投资者始终难以借助AI工具实现科学、高效理财决策。

对于金融垂类AI产品而言，传统“提示词+基础大模型+多子智能体”架构，尚无法处理复合型理财问题，还容易出现AI幻觉、指令执行偏差，这也需要后续技术的完善。

“这也是为何近些年来，很多有多年积淀的头部金融机构，尤其是拥有互联网基因的平台，持续深耕金融AI的战场，并进行升级迭代。”该人士说。

与此同时，金融AI正在告别基础的“提效”阶段，竞争的核心出现改变。京东科技京小贝产品相关负责人表示，行业竞争不再单纯比拼大模型参数、追逐概念噱头，核心竞争点已落在两大维度上，即深耕金融专业能力、精细化运营用户记忆体系。长期来看，自然语言一站式资金管理将重塑投资者服务模式，伴随技术门槛降低。AI财富服务将全面普及，最终实现普惠金融。