□ 近年来，个别地区的村镇银行在运行过程中，出现治理失灵、资本薄弱等问题，并且随着经济环境变化，不良贷款率攀升等因素成为金融风险的潜在源头。

□ “村改支”是当前改革化险的主流模式之一，其积极意义在于能够整合人力、物力和信息资源，借助主发起行统一的风险管理体系、科技平台和产品体系，快速提升原村镇银行的服务水平，同时通过网点原址营业保障金融服务的连续性和稳定性。

近日，国家金融监督管理总局红河监管分局发布《关于蒙自沪农商村镇银行股份有限公司法人机构变更及分支机构开业等事项的批复》，核准蒙自沪农商村镇银行吸收合并弥勒、个旧、开远、建水4家沪农商系村镇银行，并同步完成定向募股增资。该行注册资本迎来大幅扩容，旗下支行也获准开业。

村镇银行是经金融监管部门批准在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。其设立背景可追溯至2006年新一轮农村金融改革启动之际，当时农村地区普遍面临金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，城乡金融二元结构特征明显。

苏商银行特约研究员薛洪言认为，为填补农村金融服务的空白，监管部门放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，允许境内外金融机构等出资组建村镇银行，旨在构建投资多元、种类多样、治理灵活、服务高效的农村金融服务体系。

近年来，个别地区的村镇银行在运行过程中，出现治理失灵、资本薄弱等问题，并且随着经济环境变化，不良贷款率攀升等因素成为金融风险的潜在源头。南京农业大学金融学院副院长张娆表示，从内部来看，村镇银行的体量较小，抗风险能力本来就不足。个别村镇银行股权分散、治理失灵，存在偏离主业、扎堆大额对公贷款等现象。从外部来看，大行下沉农村金融市场，挤压其生存空间。

为整合重组化解风险，提高服务“三农”和小微企业质效，多地的主发起行加快对其旗下村镇银行进行改革，“村改支”“村并村”在多个省份落地。例如，顺德农商银行的4家“村改支”支行同步揭牌开业；徽商银行收购无为徽银村镇银行，并设立多家分支机构。今年以来，已有约100家村镇银行注销了金融许可证。

薛洪言认为，“村改支”即村镇银行被主发起行吸收合并后转为分支机构，是当前改革化险的主流模式之一，体现了“减量提质”导向。这种模式的积极意义在于能够整合人力、物力和信息资源，借助主发起行统一的风险管理体系、科技平台和产品体系，快速提升原村镇银行的服务水平，同时通过网点原址营业保障金融服务的连续性和稳定性。

2025年中央一号文件提出，稳妥有序推进村镇银行改革重组。近年来，包括村镇银行、农商银行等在内的农村中小银行加快推进机构改革，立足主责主业更好地服务区域经济发展。浙江农商联合银行辖内龙港农商银行相关负责人表示，作为扎根县域经济的金融主力军，银行加快组织架构调整，强化贷前准入把控，将农村信用体系与助农兴农深度融合，有效缓解涉农产业融资难题；积极创新小微企业服务模式，通过开发数字贷款模型，进一步扩大金融服务覆盖面。

村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分。专家认为，未来推进村镇银行改革重组，关键在于坚持市场化、法治化原则，分类施策。对于同一区域内同一主发起行旗下的村镇银行，可优先推动整合，通过“村改支”“村改分”等模式提升管理效率；对风险较高的机构，可通过并购重组、引入战略投资者等方式化解风险。薛洪言表示，监管部门应细化操作规范、简化审批流程，并在不良资产处置、资本补充等方面给予支持，同时始终把保障存款人权益和县域金融服务连续性作为前提，让改革贯穿风险出清和服务能力重塑的过程。（经济日报记者 王宝会）