一

在北京，有些中产其实活得并不如意，似乎只是被吊着一口气。

我有个研究生同学，毕业时拿到一家金融公司的offer，年薪总包50万。在那一届毕业生中，算是中高档的级别。

没到几年，他的级别提升了，加上年终奖，一年能到80万。但他常常对我哭穷。

他对我说，结婚后，尤其是有了孩子，开销更大了。房贷月供2万左右，请了一个保姆，月薪八千多，再加上有了孩子，平均每个月两千左右的开销，一年下来至少要三十多万。

妻子在体制工作，月到手也就一万出头，基本用作家庭的基本开销。而他，负责开销的大头。

工作那么多年，薪资之后便没有涨了，可开销一年年增高。他也有点焦虑了， 生怕被裁，供不起房贷，全家都得喝西北风。

二

同学有些后悔买房，当时丈母娘非要，否则就不让结婚。他也无可奈何，心不甘情不愿地上车了。如今亏了两百多万。

要说不恨，那只是自我欺骗，但他又得维护家庭和谐，见到丈母娘，心里总有些膈应，但也得维持表面的友好。

其实，在当时那个年代，大家都在买房，不买房人家还认为你是神经病，不可理喻。那时候人们的想法是，买房相当于存钱，稳赚不赔。

在当时，许多中产认为，房子不仅是住的，更是财富和地位的象征。

有房的人，似乎更高人一等。

但随着人口的老龄化，以及出生率的断崖式下跌，未来劳动力供给会越来越紧张。

而房地产市场需求遇到瓶颈，再也无法像之前那样高速增长。

三

三十年河东，三十年河西。

如今，越来越多的人已经不再把房子当成资产。不好卖了，有可能得折价，才能兑换成现金。所以，它更像是一种负担。

有些聪明的中产，在房产下跌显现的时候，果断把多余的房产抛售，换成现金流。

现在看来，似乎躺平的那些人也赢了。

但不买房的人，几乎也不会买。有房子的，大多也不止一套。市场上交易的，更多的是那些有置换需求的家庭。

而那部分家庭，房子可能是高点买的，如今住不下了，需要换房。高买低卖，其实也预示着一种风险。

换手也需要消耗资金，此外你无法保证，自己不会再踩坑。尤其是当下，收入增长放缓、物价上涨、负债压力剧增的社会状态。

当然，你想换也可以，但得做好必要的风险评估，不然再栽一个跟头，可能这辈子都起不来了。

四

在北京，中产会以怎样的方式返贫。

讨论这个话题，我想的更多是，怎样让许多人避免重蹈覆辙。据我观察那些返贫的方式，像是一种润物细无声的侵蚀。

大多数人无法做到收入、支出、负债和现金流之间的平衡。

当某天，你突然发现现金流少了，资产被锁住，无法随意变卖时，这其实是一种征兆。

那些资产可以是房产，孩子教育的投入，亏损的股票账户……尽管账面上数据亮眼，但真正抗风险的资金，却没有多少。

一旦遭遇裁员，拿到N+1大礼包，勉强能维持数月。但没接续到新工作，陷入失业状态，曾经光鲜的生活，成了沙漠里建起的城堡。

许多中产仅靠工资的单一收入，没有副业，抑或其它收入来源，往往会活得很被动。

一旦没有正确的预期，盲目负债，那必然会沦为返贫一代。

【作者简介】

江罗，资深工程师。