来源：时代周报-时代在线

过去二十多年，随着中国经济深度融入全球体系，华人财富管理格局经历了翻天覆地的变化。一批华人企业家和家族完成了财富积累的第一阶段，资产配置从国内单一市场扩展到全球——美元资产、海外不动产、私募股权、另类投资等逐渐成为投资组合的组成部分。

然而，全球资本流动加速、地缘格局重构、科技范式快速迭代、人口迁移趋势持续变化，使财富管理行业悄然迎来深层次结构性调整。对全球华人高净值人群而言，下一个时代的核心命题是：如何在复杂环境下实现财富保值与增长，同时兼顾家族治理、代际传承等。

客户需求也在发生根本变化：从关注单一产品的收益，转向整体资产配置的科学设计；从短期利润，转向长期风险与结构优化；从个人投资，延展至家族治理、代际传承和跨境合规策略。

整体来看，华人财富管理行业正经历三重升级：从单一市场到多市场配置、从产品导向到目标导向、从经验驱动到数据与研究并重——这意味着行业进入了一个更复杂、更精细化的阶段，对财富管理者的专业能力、研究能力和科技应用能力提出了前所未有的高要求。

全球华人财富管理：从“经验驱动”走向“AI体系驱动”

科技进步，尤其是人工智能的发展，正在深刻改变财富管理的服务方式。信息获取门槛大幅降低，但“信息量增加”并不等于“判断力提升”。在复杂且多变的市场环境下，如何建立长期有效的认知框架、形成科学决策流程，成为行业亟需解决的核心问题。

诺亚控股（NYSE: NOAH，HKEX: 6686）正是在这一行业演进中成长起来的。从2000年代初成立至今，诺亚不仅经历了中国财富管理行业从起步到全球化的全过程，也见证了华人高净值家庭在投资理念、风险意识与家族规划上的持续成熟。

截至目前，诺亚已服务全球超过40万华人客户，涵盖经历多轮经济周期的一代创业者，也包括在全球流动中成长的新移民家庭；涵盖正在进行家族治理设计的二代接班人，也涵盖刚开始理解财富意义的年轻一代。

这种高度异质化的客户结构，使得诺亚更早洞察华人财富管理行业的现实挑战：资产结构高度复杂，单一模型难以覆盖；决策频率下降，但每次决策的重要性显著提升；客户对“逻辑解释”的需求，正超过对“投资结论本身”的关注。

在此背景下，诺亚持续变革，从早期专业服务体系建设，到近年来强化研究能力和科技能力，其发展路径本身，也映射出华人财富管理行业从“经验驱动”向“AI体系驱动”的升级轨迹。尤其是在全球投资、家族治理与代际传承等高复杂度场景下，诺亚二十余年的行业洞察与AI技术结合，已成为增强判断力、优化配置、提升风险管理效率的重要支撑。

ChatGPT-5底座，「诺娅Noya」服务超40万全球华人

随着AI能力成熟，财富管理行业的竞争焦点正在从“信息传递效率”，转向“在复杂场景下持续支持高质量决策”。

在2025诺亚控股全球黑钻客户年会·澳门站，诺亚在其应用程序iARK HK/SG App全面推出AI RM「诺娅 Noya」。它并非旨在取代理财师，而是作为连接研究体系、服务流程与客户需求的智能协同工具，实现“人类判断×AI能力”的深度配合。

这一定位背后，体现了诺亚对AI时代的深刻理解：工具与效率可以革新，但对判断力、合规性和长期主义的坚持不可动摇。诺亚控股CEO殷哲形象地将AI战略描述为“碳基人类智慧×AI硅基能力”，希望人类与AI各司其职，让财富管理服务更加精准、专业、且有温度。“真正的信任建立在专业基础上，这是我们追求的方向。”

AI的应用提升了实时市场动态、深度资产洞察和全球配置策略的获取速度，也加快了各类问题的响应。与此同时，它在一定程度上解决了大规模客户管理的长期复杂性。但更关键的是，诺亚超40万全球华人客户的规模，承载了真实、多样、长期存在的需求样本，为AI系统提供了丰富的场景和数据基础，形成行业难以复制的壁垒。

围绕全球华人客户的真实使用场景，「诺娅 Noya」逐步形成五大核心体验优势：

1.更及时的响应——梳理关联性、提示关键变量，帮助客户快速进入有效判断区间。

2.更贴近个人背景的个性化支持——结合资产结构、跨境配置和家族规划信息，补齐概念与准备要点，为客户建立清晰认知基础。

3.更连续的全流程交互体验——从初步理解到配置讨论，再到情景假设与调整思路，客户在同一对话体系中持续推进问题。

4.更高自主度的配置思考与方案推演——通过反复调整假设和比例，客户直观理解不同选择对整体结构的影响，增强参与感和理解深度。

5.更自然的沟通方式——无需精准术语或一次性完整问题，开放式交流中捕捉关切重点，并以财富管理逻辑回应。

AI的引入，使财富管理服务形态发生结构性变化。从被动响应走向持续陪伴，从单点建议走向系统思考，从经验依赖走向认知共建。在不确定性成为常态的时代，稀缺的从来不是信息，而是判断力与结构化思考能力。诺亚正在尝试通过AI与专业体系的协同，让科技成为长期主义的有力助推器，为全球华人财富管理开辟全新范式。