自2021年下半年起，中国房地产市场便步入了下行通道。起初，人口流出显著的三四线城市房价率先承压，随后，郑州、石家庄、天津、武汉等二线城市也未能幸免。及至2023年，就连北京、上海这样的一线城市，房价也出现了令人瞩目的调整。以上海为例，内环附近曾经高达十万余元每平方米的房价，如今已回落至七万余元。

与此同时，银行存款利率亦经历了持续的下调。自2021年起，存款利率一路走低，当年三年期存款的利率尚能超过4%，然而进入2023年后，经过多轮降息，如今想觅得3%以上的存款利率已属不易，银行存款利率已跌至历史低位。

一边是全国各地房地产市场的明显调整，一边是银行存款利率的持续下滑，这不禁引发了网友的广泛讨论：十年后，一百万元人民币的房产和一百万元人民币的存款，究竟哪一个更具价值？针对这一疑问，我们采访了一位银行工作人员，他的解答为这个问题拨开了迷雾。

一、百万元难购理想居所

囿于中国高昂的房价水平，若您拥有百万元资金，想要购置一处称心如意的房产将颇具挑战。若将这笔钱用于购入三四线城市的小户型，恐怕仅够自住，未来出售变现的难度将极大。究其原因，多数三四线城市经济结构单一，人口流出大于流入，预计未来十年，这些地区的房屋将面临严重过剩，价值也将不断缩水。

若您选择将百万元投入一二线城市，最多也只能支付首付款，且需背负长达数十年的银行贷款。十年后，您不仅要承受沉重的还贷压力，还需面对一线城市房价泡沫被挤破的可能性，承受资产大幅缩水的风险。

二、存款与房产的根本差异

当前，中国房价普遍处于历史高位，各地房地产市场不同程度地存在泡沫。因此，现在用百万元购置房产，十年后极有可能面临市值大幅缩水的困境。而持有百万元存款，尽管同样会受通货膨胀影响而出现一定程度的资产贬值，但至少本金与利息的安全是有保障的。显而易见，十年后，百万元存款的价值将超越百万元房产。这是因为，存款的本金与收益至少不会遭受损失，而高位入手的房产，其价值则可能不升反降。

三、存款的流动性远超房产

自2023年三四月份起，全国二手房挂牌量呈爆发式增长，许多重点城市的二手房挂牌量均突破了十万套大关。到了九月份，一线城市纷纷实施“认房不认贷”政策，结果是北京、上海、深圳等一线城市的二手房挂牌量更是飙升至十五万套以上。

这一现象表明，部分投资者对未来市场持谨慎态度，急于将手中房产变现。因此，在未来，即使您持有房产，想要快速出售回笼资金也将面临巨大挑战，除非大幅降价。从流动性角度来看，百万元房产的变现能力远远不及百万元存款。