在近日举行的“2025财富证券数智化年度生态年会”之“2025中国证券业财富经纪高峰论坛”上，中信建投证券执委会委员张昕帆从多年从业实践出发，分享了对财富管理使命的最新思考。他表示，财富管理机构的首要使命是防范风险，在此基础上再寻求财富保值增值与传承；其次要陪伴引领客户，使其实现自觉自醒，跨越经济周期；最后是通过金融产品服务更广泛人群，使其享受到社会发展红利。

张昕帆表示，中国资本市场呈现规律且复杂的周期性波动，但由于影响市场环境的变量较多，难以预测，运用周期来投资并非易事。因此，财富管理应该穿越周期，而非判断周期、投机周期。

巴菲特曾言，投资的首要义务是不要亏损，第二条是谨记第一条。张昕帆援引巴菲特的观点强调，一旦投资本金损失，需要成百上千笔收益才能弥补，保护资产安全应是财富管理的第一要务。

基于此，他表示，“投资顾问的核心职责应是帮助客户筛选杂音、规避风险，巧妙放弃不熟悉、复杂的金融产品，最终找到稳健的发展渠道。”

在张昕帆看来，未来券商财富管理有两大发展方向：一是大力发展全委托投顾模式；二是以ETF为主的指数基金将是“最显性、最简洁的投资方法”。这两种路径有助于帮助投资者化繁为简，提高投资便利性。

与此同时，他强调，要陪伴、引领客户，使其从自立到自觉再到自省。“投资者是理财真正的发起人，他应该对资产有清晰的概念，应该坚持自觉地度过每个经济周期，实现财产的不断增值。”这就要求投资顾问不仅要具备专业金融知识，还需要对财富管理的使命、愿景、价值以及中国经济的发展，有深刻理解。

金融产品正是财富管理发展行稳致远的重要组成。在他看来，面对新能源、人工智能、芯片等前沿领域的投资机会，囿于各种因素，普通人难以迅速了解掌握各类知识，把握这些财富机会。但是，借助投资顾问，普通人可以通过购买指数增强、行业基金等各类金融产品，“让比我们明白的人为我们服务”，从而享受到这些发展红利。

在他看来，这也是金融平权理念的体现，偏远地区的人们或无法享受顶尖医疗教育资源，但可以通过金融产品获得同样的投资机会。（马静）

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