“养老贷”惹争议，多家银行火速撤下宣传_财经动态

迪丽瓦拉

2025-07-11 03:41:43

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近期，湖南省至少40家银行落地了“养老贷”产品。争议也随之而来。7月10日，记者发现，有部分银行火速撤下“养老贷”相关宣传。

根据此前推出的产品情况来看，平江农商行、邵东农商行、长沙农商行、衡东农商行、茶陵农商行等推出的“养老贷”产品贷款利率均按照3.1%执行；醴陵农商行、湘潭天易农商行为3.2%；安乡农商行、冷水江农商行等推出的产品利率则为3.45%。多家银行特别注明贷款利率固定无浮动，无任何附加费用。

简单来说，“养老贷”就是通过银行贷款补缴社保，通过提升缴费档次换取更高养老金，退休后再用养老金优先偿还贷款本息，剩余部分归个人支配，该产品主要面向两类人群：从未参保但希望一次性缴满15年的群体，以及已参保但希望提档补缴的群体。

然而，这一普惠金融产品却因定价惹来争议，记者对比发现，湖南省多家银行给出的“养老贷”利率高于长沙市的房贷利率（长沙的首套房贷利率为3.05%）。

抛开利率来看，该产品可能隐含多重风险。素喜智研高级研究员苏筱芮称，在长达15年的贷款周期中，存在参保人健康状况变化、养老金政策调整等影响还款的不确定因素。若借款人中途身故，剩余债务很可能转嫁给子女，形成代际债务压力，“银行在产品设计上更加审慎。”

“尽管这类产品一定程度上减轻了人社部门的压力，但金融机构介入社会保障需要有边界，并且合规。”一位银行业分析师认为，金融产品应当定位为社保体系的补充，而非替代。在具体操作中，需要严格限定适用人群，并建立有效的风险共担机制。