我国居民储蓄率长期高于国际平均水平，这源于国人将存款视为重要的安全保障。三年疫情的冲击更强化了这种观念，储蓄成为应对失业、疾病等风险的最后防线，尤其在股票、基金等投资市场波动较大的背景下，银行存款的安全性更显突出。 近期央行公布的数据显示，中国存款总额高达227万亿元，位居全球第一。然而，这一巨额数字包含了企业和政府存款，而仅就居民存款而言，截至六月末已达到惊人的132.21万亿元。

若以14.1亿人口平均计算，人均存款达到9.4万元；按三口之家计算，平均每个家庭存款则高达28.26万元。这一数据引发了众多网友的热议，不少人自嘲拖了人均存款的后腿。然而，平均数并非中位数，多数人的实际存款低于平均水平实属正常现象。

那么，为何在人均存款高达9.4万元的情况下，仍有大量国人存款不足甚至负债累累呢？这背后存在着多重复杂因素：

首先，中国社会贫富差距悬殊。招商银行数据显示，仅2%的人口掌握着80%的存款，其余98%的人口仅分享剩余的20%。这种极度不均衡的财富分配格局，使得人均存款数据无法真实反映多数人的经济状况。

其次，收入与支出之间的矛盾日益突出。多数居民月收入仅为数千元，却面临着巨大的生活压力。除了日常开销外，子女教育、人情往来等支出更是雪上加霜。微薄的收入增长与持续上涨的物价形成鲜明对比，许多家庭每月难以结余，更遑论积累9.4万元的人均存款了。 许多三口之家甚至难以攒够10万元。

再次，高昂的房价压垮了无数家庭。 数以亿计的“房奴”背负着沉重的房贷压力，每月收入的40%以上用于偿还贷款，剩余部分勉强维持基本生活，几乎没有储蓄空间。全国近39万亿元的居民房贷规模，生动地诠释了这部分人群的经济困境，他们的存款水平远低于人均水平。 仅有几万元存款，已是许多负债家庭的现实写照。

最后，年轻一代的超前消费习惯也加剧了这一问题。 数据显示，近90%的90后负债累累，人均负债高达12.7万元。“月光族”和“负债族”的崛起，使得年轻群体在人均存款中占比甚微，甚至成为拉低平均值的因素。

综上所述，虽然中国存款总额位居全球之首，人均存款看似可观，但其背后隐藏着巨大的社会经济分化。收入差距、高昂的房价、超前消费等问题交织在一起，构成了阻碍更多人实现财富积累的重重障碍。 因此，单纯依靠人均存款数据来衡量国民财富水平，难免失之偏颇。

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