今天分享的是：腾讯云：2025年金融业智能风控实践白皮书

报告共计：33页

《2025年金融业智能风控实践白皮书》由北京国家金融标准化研究院与腾讯云联合发布，聚焦金融业智能风控实践，旨在为行业提供借鉴与参考。

在研究背景方面，政策对数字金融高质量发展提出新要求，推动风险管理向“技防”“智控”转变。同时，欺诈风险形势严峻，全球诈骗案件数量及损失金额持续增长，金融机构亟需提升智能风控水平。

金融业智能风控建设现状呈现多方面特点。政策驱动金融风控向智能化转变，传统风控模式在数据和算法层面存在不足，新技术如大数据、机器学习、云计算等为风控带来活力，科技企业通过数据、算法和平台能力输出，提升了金融智能风控水平。典型场景应用中，电信网络诈骗和信贷风控是重点。电信诈骗形势严峻，金融机构主要聚焦资金转移环节监测，电诈手段转向“本人操作型”带来挑战；信贷风控覆盖贷前、贷中、贷后全流程，通过多种技术和数据构建风控体系。

建设过程中面临诸多问题与挑战。数据共享难题限制有效建模，内部数据标准不一、外部数据接入受政策限制；数据质量问题和风险升级导致模型表现欠佳；黑灰产形成完整犯罪链条，攻击手段和场景升级增加风控难度；普惠金融中服务成本高、用户体验差，小微金融机构数字化基础设施不足，导致普惠范围与风控效果难以平衡。

针对这些问题，提出了建设思路。数据方面，拓宽维度、实现自动化分析、运用创新技术保障合规流通；模型方面，搭建金融风控大模型并敏捷迭代，制定更精细化的模型策略；应用方面，在信贷反欺诈、电信网络诈骗治理和普惠金融风险管理等场景实现智能化落地。

实践案例部分，多家金融机构展示了智能风控的应用成效。如中国银行深圳分行通过多维度流水数据和区块链技术提升普惠业务风控效率；中信银行“哨兵”系统整合内外情报，提升反欺诈能力；微众银行、新网银行等也通过不同技术手段优化风控体系。

未来，金融业智能风控将朝着联防联控、协同共建生态和科技赋能的方向发展，以提升行业整体风控水平，满足场景需求，推动金融业高质量发展。

以下为报告节选内容