近日， 又有两家民营银行下调存款利率。福建华通银行在官网发布了公告，无锡锡商银行则更新了存款利率表，两家银行的部分定期存款产品利率再度下行。

华通银行公告称，自21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。 其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

据锡商银行21日发布的存款利率表， 3年期利率由2.6%下调至2.5%，5年期利率由2.5%下调至2.4%。此前，今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

上述调整已是华通银行4月内的第二次下调存款利率。无独有偶，上海华瑞银行也在4月份两度下调存款利率，两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%。

重庆富民银行于17日起，3年期利率由2.6%下调至2.5%，5年期利率由2.5%下调至2.4%。而这是该行今年年内第3次下调存款产品利率。

曾经以“利率高地”著称的民营银行正在经历重要的转变。

招联首席研究员董希淼表示，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

据不完全统计， 4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

“为了推动经济回稳向好，需要降低实体经济融资成本，因此有必要降低银行负债成本，而中长期存款利率较高，有下调空间。对于不同期限存款利率调整策略不同，这是在利率市场化背景下，银行根据自身负债情况采取的市场化措施，既是降低负债成本的考虑，也是引导存款结构优化，从而调整负债结构。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

在这样的背景下，投资者该怎么选择？

专家建议，投资者可采用“金字塔式”资产配置，50%资金配置存款/国债，30%购买中低风险理财，20%适度参与权益类投资。对于偏好定存的储户，可采用“阶梯储蓄法”，将资金按1-3-5年分档存入，兼顾收益与流动性。产品方面也可关注国债、银行特色存款等。

娄飞鹏表示，面对存款利率下调，储户需要根据市场环境变化降低对存款收益的预期，同时根据自身投资经验和投资能力等对资产进行多元化配置，以分散风险稳定收益。银行需要根据市场环境、自身情况合理调整优化，在调整存款利率的同时做好理财代理等，为丰富居民投资理财做好金融服务。

来源：金融时报客户端

监制：乔申颖审核：杜秀萍

编辑：陈婧琳 校对：李润泽（见习）