今年以来，兴化农商银行借助数字化运营手段，开发集客户信息采集、处理、分类、优化于一体的商户网格数字化平台，打造涵盖走访建档、营销新建、存量回访、全生命周期管理等功能的商户网格运营模块，全面提升服务能力，走出网格化管理、数字化赋能、精细化服务的商户运营新路径。截至7月末，该行收单商户数达30678户，较年初增长3018户，收单商户资金沉淀19.3亿元，较年初增加1.8亿元；收单商户授信9221户，用信户数6771户，用信金额达35.4亿元。

做好顶层设计，网格管理精细化

兴化农商银行商户网格数字化建设，以微信小程序为基础平台，制定“定网格、定标准、定责任”制度，实施“配人员、配产品、配活动”举措，以收单业务为抓手，聚焦城区个体工商户和小微商户，实现“信息覆盖、产品覆盖、服务覆盖”目标。

一是形成六级网格服务。该行结合城区9家支行及城郊4家支行的物理位置、人员结构以及前期业务拓展的集中度，重新定义城区网格，积极围绕城区经营商户，做到“定格、定员、定责”，形成“总行、支行、网格长、网格员、营销助理、维护助理”六级网格服务，构建“人在格中走、档在格中建、格格有服务”的金融服务格局。二是促进要素数字化。以各网格内经营商户为对象，该行制定建档信息录入标准，将商户门头、号牌、行业类别、经营者信息等要素数字化，摸清该行、他行产品覆盖情况，为下一阶段精准营销、组合营销提供数据支撑。2021年至2024年的3次全域走访，完成实体商户建档27511户。三是建成“铁三角”团队。通过网格长公开选聘、营销助理招聘和维护助理网格责任划定，为网格支行提供人力支撑。营销助理打头阵，负责网格商户的建档和营销工作，确保商户覆盖到位；商户办理收单后，维护助理负责设备安装、应用辅导、日常维护；网格员重点推广收单业务、收单营销综合贡献业务和“阳光e贷系列”等存贷产品，建立并管理商户微信群。营销助理体现营销特长，维护助理体现技术专长，网格员体现服务专长，三者形成三角联动、快速响应的拓展机制。

强化数智赋能，网格营销精准化

明晰网格划分后，兴化农商银行强化数智赋能，自主开发数字工作台，打造数字化商户网格运营体系。

一是拓展增量商户。根据城区网格建档商户属性，该行进行针对性营销服务，明确目标客户和重点客户，制定针对性、个性化的营销和服务方案，主动营销。对潜在的价值商户和优质客户，主动与其他金融机构开展竞争，不断扩大客户群体，抢占市场份额，将更多营销资源和优质服务向有实力、有经营活力的潜在客户倾斜。截至7月末，该行城区网格收单商户数从2106户提升至6416户，收单覆盖率52.5%，比建档初期增加了31.4%。二是维护存量商户。结合查App、实名认证、实时到账、收款码、立牌、喇叭“六个必查”，确保收单商户正常使用。根据各网格内收单商户建档数、覆盖率、回访率、授信率、用信率等进行多维度评价，按日、按月、按年查询各网格员走访工作量，便于营销过程管控，提升营销效率和实现任务目标。三是全生命周期管理。从潜在商户营销、异动商户跟踪、商户价值挖掘、产品组合营销等维度，按照优质、达标、攻坚、流失和异动等类型进行划分，对商户实行全生命周期和名单制管理；围绕省联社考核指标加载“去营销”联动功能，实时展示客户产品开通情况，从而在获客、活客与留客的各个环节取得业务持续增长的突破。

拓展合作边界，网格打造精品化

在网格数字化运营良好的基础上，兴化农商银行通过对网格内客户基础、服务模式和业务结构的充分分析，依托商户、场景业务的全面发展，持续推动特色化、差异化专业品牌打造。

一是深化党建联动。近年来，该行深化与政府部门、村（社区）开展党建合作，共建新型和谐的政银关系。兴化市市场监督管理局为该行网格员授予诚信义务宣传员工作牌，双方联合开展进商圈活动，向辖区商户宣讲诚信政策。昭阳街道为该行网格员授予各社区金融网格员，与社区网格员共同开展信息采集、入格入档等工作，双方合作建立网格服务站，每周组织网格支行开展常态化活动，提供存取款、转账、社保医保缴存等金融服务。二是打造商圈示范点。该行围绕居民菜篮子民生工程，主动对接城北菜场打造示范点，为城北菜场商户、市场方提供智能化一站式服务，加快“智慧菜场”移动便民支付场景建设。当前，城北菜场经营商户132户，收单覆盖率达90%。基于城北菜场的智慧菜场成功打造经验，该行又在城区9家农贸市场开展营销活动，撬动业务持续增长，流量进一步攀升。三是经验叠加复刻。借鉴城区网格建设经验，在兴化全辖各乡镇开展商户网格建设，提升商户网格管理水平，实现收单商户降本增效。基于商户网格建设，利用商户画像进行价值营销，提升存贷业务。围绕消费场景，对消费者进行消费行为分析，为转化成信贷客户打好基础，开展消费金融等产品的交叉营销。通过体系化的系统支持、结合消费场景、数字化运营和主动营销，快速形成本地优势，打造可持续发展的零售业务数字化营销体系。

科技引领，数智创新。未来，兴化农商银行将继续走好数字化赋能、精细化管理的新路径，通过对客户基础、服务模式和业务结构的充分分析，推动特色化、差异化的专业品牌打造，与区域内其他类型金融机构形成错位竞争，为因地制宜发展新质生产力注入更强劲的活力。

陶 勇