9月30日，微众银行收到一张央行的千万罚单。中国人民银行深圳市分行官网显示，因存在5项违法行为，微众银行被警告并罚款1387万元，成为今年以来民营银行中最大罚单。

罚单显示，微众银行存在的违法行为包括：违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。

与此同时，因对相关违法行为负有责任，微众银行多名高管被处以罚款。

时任该行零售存款部业务规划实施室经理被警告，并被罚款5万元；时任该行小微企业金融部总经理助理被罚款1.75万元；时任该行法律合规部总经理被罚款3万元；时任该行法律合规部反洗钱室经理被警告，并罚款10万元；时任该行小微企业金融部系统管理室副经理被罚款5万元。

微众银行成立于2014年12月16日，系全国首家民营银行，为19家民营银行中的顶级“玩家”。

截至2023年末，微众银行实现营业收入393.61亿元；净利润108.15亿元。

近几年，微众银行业绩增速有所放缓。2021年至2023年，微众银行营收增速分别为35.76%、31.03%、11.3%，2023年增速下降20个百分点；净利润增速分别为38.87%、29.83%、21.02%，同样明显放缓。

此外，随着民营银行网贷客群的逐步下探、用户资质不断下沉，不良率也呈现明显上升趋势。

2021年至2023年，微众银行资产质量在不断下降，报告期内，微众银行信用减值损失分别为96亿元、140亿元、142亿元；不良率分别为1.2%、1.47%、1.46%。

2023年，微众银行损失类贷款为30.86亿元，同比增长190.11%；可疑类贷款29.46亿元，同比增长83.64%。

拨备覆盖率方面，微众银行也出现了大幅下降，2021年至2023年分别为467%、413%、352%。这意味着微众银行为应对潜在贷款损失而储备的资金比例在逐渐减少。

截至2023年末，微众银行总资产达到5355亿元，同比增长13%；贷款余额达到4145.1亿元，同比增长23%。

从贷款结构上来看，微众银行个人贷款业务规模较大，占比超57.12%。不过近年来微众银行企业贷款占比持续上升，2023年企业贷款比上年末增加403.14亿元，同比增长28.38%，占比从2020年的37.38%增至45.78%。

个人贷款方面，微众银行主要为消费贷，个人金融产品主要包括微粒贷、微户贷、微账户、微车贷等。

2023年末，微众银行个人消费贷余额为2146.42亿元，同比增长13.78%，占总贷款余额比重为51.78%，该比例较前几年有所下降。

2020至2022年，个人消费贷占总贷款比重分别为57.85%、54.7%、55.98%。

2023年，微众银行企业贷款规模同比增长28.38%达到1823.69亿元，主要得益于小微企业贷款增长。其中，企业金融产品“微业贷”主要面向批发零售业、制造业、建筑业，贷款余额占总微业贷余额比重超75%，企业征信白户占比超50%。

此外，微众银行小微贷款有所增加，同比增长28.7%，占各项贷款比重超45%。

数据显示，微众银行的联合贷规模正在缩减。

2023年，微众银行实现贷款平台费收入为134.14亿元，同比减少2.37%。而联合贷款手续费一般在2%-3%，取中位数2.5%来计算，实际联合贷款规模约为5365亿元，按照不低于30%的比例出资，实际由微众银行的出资规模约1609亿元。

2022年，按此口径计算的微众银行联合贷规模约为5500亿元，可见微众银行联合贷规模缩减超过100亿元。

记者:刘瑾阳 校对:高新 编辑:杜亚慧