数字金融产品适老化改造迫在眉睫

老年群体数字化金融服务市场潜力巨大

据 AgeClub 统计,银行机构的老年客户虽在数量上仅占 30%,但他们存款金额占比却超过了 70%。普华永道 2017年公布的《老年人消费习惯白皮书》来看，在养老市场中，养老金融持续稳健增长，年均增速达 796。此外工信部发布的《移动互联网应用(App)适老化改造调研报告》表明，金融支付行业已成为 50-70后老人使用 app频次第四高的行业，每周使用频次高达87次。这意味若老年人已成银行业重要客群，其数字化金融服务需求正逐渐增强。

“数字鸿沟”的存在阻碍了老年群体对数字产品的使用

艾瑞咨询的《2021年中老年群体触网行为研究报告》指出，2021年60岁及以上群体的网络普及率仅为 43.296，距离总体互联网普及率的 73.0% 仍有较大差距。60.796 的中老年群体在使用 App 时面临不会使用、字体看不清、无法求助、不会安装升级等现实困难。这意味若大多数老年人被关在了数字世界的大门之外。面对这样的“数字鸿沟”，老年人很难享受到到数字产品的服务带来的便利。

国家牵头，国有五大行率先初步完成适老化改造

国有五大行，中国金融界风向标

中国农业银行，工商银行，建设银行，中国银行以及交通银行作为国有五大综合性商业银行，其业务涵盖面广且多元，代表若中国金融界最雄厚的资本和实力，拥有广泛的用户基础。艾瑞咨询在 2022 上半年中国手机银行App 监测报告指出于 2022年6月，农行、工行、建行、中行的MAU(月活跃用户人数)均超过5000万。虽然交行在这方面路逊一筹，但仍然挤进了国内第六的位置。

国家牵头，五大行率先积极响应

我国老龄人口数量正不断攀升，预计到2050年，中国老龄化将达到峰值，老龄人口数量将达到 4.87 亿，占总人口比重的 34.996。为了应对适老化改造需求，工信部于 2020 年底印发《互联网应用适老化及无障碍改造专项行动方案》。其中，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行作为首批进入金融服务领域下适老化及无障碍改造名单的银行类APP，纷纷响应国家号召，率先于 2021年底在原有的 App基础上嵌入了适老版，交出第一阶段的答卷。

对于银行来说，老年客户的比例将会不断持续增加，那么如何调整数字化的金融产品和服务模式以适应这种重度老龄化的人口结构和社会环境成为了一项非常紧迫的任务。在这样的背景下，如何进行适老化设计?下一步应该做什么?这都是金融机构在这个时代无法逃避的课题。五大行作为金融领域的头部企业,手机银行App月活跃用户人数名列前茅者,在适老化改造中也扮演着先锋角色。而通过对其目前的适老化设计现状进行梳理和分析，可以为解答这些问题提供一些指导和借鉴点义。

来源：简立方

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