储蓄国债安全性高，利率水平也还行，很多人都喜欢买。不过，如今储蓄国债的收益率也在不断下降，最高收益率已不到3%，那么，按照这个收益率，买储蓄国债与存银行相比，哪个更划算呢？在过去的一段时间里，银行存款利率是在不断下调，储蓄国债的收益率也一样，根据财政部国库司发布的公告，最新发行的一批储蓄国债，三年期的利率为2.85%，五年期的为2.97%，与上一批发行的储蓄国债相比，收益率均下调了10个基点。

这个时候，是不是把钱存在银行会更划算一些呢？首先，从收益率来看。尽管收益率降了，可储蓄国债的收益率也未必比银行存款的利率低。因为在储蓄国债的收益率下调之前，不少银行的存款利率也下调了。比如国有银行的定期存款利率最高仅为2.5%，股份制银行定期存款的最高利率仅2.8%，都比储蓄国债的收益率低。当然，也有一些银行的同期存款利率是高于储蓄国债的。

国债一般分为电子式国债和凭证式国债，它们的结息方式不同:电子式国债每年付息一次；凭证类型国债为一次性还本付息。国债术语一直在变。目前2021 国债(凭证式)年利率:三年期国债面值-。储蓄国债(电子式)20储蓄三年利率3.8%，储蓄国债(电子式)20储蓄五年利率是3.97%。

在按面值发行的情况下，国债 利率是国债利息与国债面值之比；在折价中，国债 利率是国债发行价格与其票面价值的差额与发行价格的比值。国债 利率的高低直接影响国债的发行成本；国债 利率的确定主要受当期国债的期限、行情利率的水平、付息方式等因素的影响。因为国债具有信用等级高、安全性高的特点，一般来说，在各类利率中，-0 利率是最低的，具有基准。

1，国债类别:国债可分为两种。一类可以上市交易，其价格像股票一样波动，到期会按面值赎回，例如，记账式国债；另一种是存款类型国债，如凭证式国债、电子存款国债。说白了，后两种国债就跟在银行储蓄一样，到期可以全额赎回本金。如果利率提前赎回，会很低，要收取本金0.1%的手续费，所以叫国债。

2、国债 利率:通常存款国债高于同期存款利率，期限一般为3、5年；记账式国债 利率或到期年收益率通常低于或等于同期一年期存款利率，期限有3个月、1年、3年、5年、10年、20年、30年等。比如2008年9月16日发行的2008年第二期存款国债(电子式)，期限三年，年利率利率5.74%。