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我今天爆个料吧，作为一个2017年-2019年，3年的揽储掮客。山东，河南，安徽，河北的村镇银行和乡镇信用社，是网络p2p小额贷款平台的最爱。农村户的储蓄流动性少，比如一个农户存款8万，虽然不理财，但是8万一般5-8年都不会动，不会消费。这就成为了大城市里金融大鄂们嘴巴里的蛋糕。其他的互相拆借的细节。

在20年前我做过10年的信用社主任，前些年放开对个人经营小额贷款融资的限制，我是持反对态度的，结果可以说个人放贷是遍地开花，造成了很多的社会问题，问题甚至于漫延到了各个大学里，没有社会经验的大学生深受其害，各大学也不堪其扰，社会上的暴力催贷现象也是屡见不鲜，后来国家出手进行了整治，我始终认为任何金融。

银行的贷款其实很有意思，往往越不需要钱的人越能拿到银行的贷款，而急用钱的人到银行申请贷款可能并不是那么容易得到批复，到底是为什么不能贷到款？主要原因有以下三点。第一，征信逾期，有当前逾期就更麻烦了，一年累积的逾期次数多了会影响到贷款。第二，就是负债，你的信用卡小额贷款使用率超过了百分之八十或。

如果您名下有四抖五笔贷款，特别是小额贷款或者是网贷，那就一定得好好做一下债务优化了。除了账户管理麻烦利息还特别高。这个时候真的建议把名下的高息小贷转换为银行的大额房抵贷房产抵押，最高可以做到十年的先息后本，中途不用还，本金年快，最低能争取到百分三。打个最简单的比方，借一百万每月只需还两千五的利息。

为什么很多人在银行都贷不到款？银行贷款很有意思，往往是越不需要钱的人越能拿到银行的贷款，而越急用钱的人到银行申请贷款可能就不那么容易得到批付了。到底为什么贷不到款？主要有3点原因。第一逾期，征信有逾期。第二就是负债，信用卡，小额贷款使用率超过了80%，或者小贷网贷，笔数特别的多，这些都有影。

学会债务优化。贷款度大5笔以上，特别是小额贷款和网贷就要规划一下你的债务，你想银行看到1笔100万的贷款还是想看到100笔1万的贷款，只有这样才能更好的管理你的负债。我不说这些劣质贷款利息已经很高了，就连你每个月记得还款日期都抓牢塞，这日子好过吗？可以选择把这些高息的小贷转正银行的房屋抵押贷款。