一张罚单，牵涉出一桩银行员工盗窃案。

近日，国家金融监督管理总局官网披露的罚单显示，贵阳银行安顺分行因内部控制薄弱，发生员工盗窃、职务侵占，被处以罚款20万元，涉事员工潘璐诗被禁止终身从事银行业工作，时任贵阳银行股份安顺分行党委书记、行长谭玉华被处以警告。

因员工盗窃、职务侵占，商业银行被处罚和员工被终身禁业的情形并不多见。近期，裁判文书网就披露了贵州安顺中级人民法院作出的一则刑事裁定书。该裁定书披露了某某银行原员工潘某诗的盗窃、职务侵占案情信息。

盗取资金超180万元

裁定书显示，潘某诗系某某银行员工，担任大堂经理，女，1990年9月19日出生于贵州省安顺市，大学文化，职工。因涉嫌犯盗窃罪，于2023年4月19日被刑事拘留，同年5月26日被逮捕。

图源：裁判文书网

潘某诗为了归还自己的高额贷款，她从2019年开始，利用其银行职员的工作之便和储户对银行员工的信任，以帮助被害人理财续存为由，先后多次登录被害人手机银App的方式，在四年间共计盗取三名客户181.73万元的资金，并将资金转入其爱人的银行卡内。

为掩饰其私自盗取储户银行卡内资金的事实，潘某诗以返还利息的名义返还了被害人资金共计26.72万元。

或许出于侥幸心理，潘某诗的行为也愈发猖狂，后期又盯上了客户的理财资金，这也使得她的行为从盗窃升级为职务侵占。

2023年，潘某诗为攫取银行储户的资金，利用其职务之便和银行管理不规范的便利，为三名客户建立理财账户，后又秘密销户，使上述客户资金处于银行资金池保管状态，后利用职务便利将三名客户共计95.51万元资金，从银行资金池内转至其爱人名下。

贪心不足蛇吞象。法院查明，潘某诗在攫取到银行客户资金后，不仅用于归还个人贷款，还用于购买奢侈品、赌博。

企图瞒天过海，却不料东窗事发。在一次转移客户资金时，潘某诗的行为被银行发现，于是被其控制在银行内，协商无果后，银行向公安机关报警，次日潘某诗被传唤接受调查。

经审理，法院认为，被告人潘某诗以非法占有为目的，利用其工作之便，在办理业务中，私自将多名银行客户的资金181.73万元盗走，数额特别巨大，其行为已构成盗窃罪；同时利用职务之便，将银行客户存入银行的资金95.51万元转走，占为己用，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。

一审判决结果显示：被告人潘某诗犯盗窃罪、职务侵占罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金二十万元。公安机关冻结并依法没收潘某诗银行账户内的7.65万元及孳息，同时继续追缴赃款212.87万元，均发还银行。

一审宣判后，潘某诗不服并提出上诉。但法院最终驳回上诉，维持原判。

记者注意到，案发后，银行已和被害客户签订协议，并赔偿了客户的损失。

今年已有近70名银行员工被终身禁业

在金融严监管的高压态势下，据不完全统计，今年以来已有近70名银行员工被终身禁业。

例如，9月5日，国家金融监督管理总局昭通监管分局披露行政处罚信息显示，时任云南巧家农商银行马树支行客户经理的吕有学，对该行信贷管理不到位事项负有责任，被处以禁止终身从事银行业工作。

8月30日，国家金融监督管理总局北京监管局对广发银行北京分行处以罚款50万元，时任广发银行北京京广支行行长马力被终身禁业。

8月22日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局对时任建设银行临泉支行客户经理王向阳处以终身禁业，对该行违法发放贷款，贷款办理严重不审慎事项负有直接责任。

具体来看，被终身禁业的相关违法违规行为主要集中在违法放贷、信贷管理不到位方面、员工行为管理不到位以及违反审慎经营原则等方面。

为全面加强金融监管、持续提升监管有效性，9月6日，国家金融监督管理总局修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》，主要修订内容包括：

一是聚焦防范化解实质性风险。突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性。

二是优化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。

三是强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严要求，切实提高违法违规成本。

四是压实金融机构主体责任。指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢。

作者： 马慜