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中国保险学会2023年度课题项目。

中南财经政法大学金融学院课题组：课题负责人胡宏兵，教授、博导，中南财经政法大学金融学院副院长，风险管理研究中心主任，全国保险专业硕士学位研究生教育指导委员会委员。课题组成员：郭金龙，中国社会科学院金融研究所研究员；仲赛末，中南财经政法大学讲师；童天天、赵春旭、王国栋、朱涛、王彤宇、张迪，中南财经政法大学博士生。

二十大报告强调中国共产党的中心任务就是以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。这为中国未来的发展指明了方向。中国式现代化既具有西方发达国家现代化的共同特征，又具有人口规模巨大、全体人民共同富裕、物质文明和精神文明协调、人与自然和谐共生、走和平发展道路的中国特色。实现高质量发展，丰富人民精神世界，实现全体人民共同富裕，促进人与自然和谐共生等均为中国式现代化的本质要求和重要任务。

保险业作为经济增长的“助推器”和社会发展的“稳定器”，在中国式现代化进程中被寄予厚望。它可以通过发挥“经济补偿”、“资金融通”和“社会管理”等职能，服务国家供给侧改革和需求侧改革相关政策，对接“创新驱动发展”、“双循环”、“健康中国”、“幸福中国”等国家发展战略的实施，促进经济增长和社会稳定，有力推动经济社会高质量发展；通过发挥保险财富创造（做大蛋糕）、财富再分配（分好蛋糕）和财富保障（护住蛋糕）作用，促进全体人民共同富裕；通过损失补偿和再分配功能，保障人民生活安宁稳定，提高居民幸福感、公平感、社会认同感，满足人民日益增长的美好生活需要，丰富人民精神世界；充分发挥绿色保险的作用，推动绿色发展，提高企业全要素生产率，助力建设资源节约型、环境友好型社会，促进人与自然和谐共生。

但现实中保险业发展仍有待提升，功能尚没有充分发挥。自2014年“新国十条”出台后，保费收入逐年上升，保险市场日趋完善，保险业稳步发展。2023年我国保费收入首次突破5万亿，达到5.1万亿元，是世界第二保险大国。但是，我国保险发展水平与全球平均水平仍有较大差距。2023年我国保险深度为4.1%，保险密度达到516美元/人，而全球保险深度高达6.8%，保险密度高达882美元/人，都远低于世界平均水平。当前，商业保险的社会认可度还不高，居民的风险意识仍有所欠缺，保险消费需求有待进一步释放。保险发展仍不能充分满足中国式现代化建设的保障和发展需要。

尽管当前关于中国式现代化的研究星辰罗布，但是基于保险视角的研究却寥若晨星，作为风险管理和政府社会治理重要手段并被国家寄予厚望的保险业受关注程度严重不足，关于保险业推动中国式现代化目标实现的“黑箱”亟需打开。有鉴于此，本课题拟通过实现高质量发展、实现共同富裕、丰富人民精神世界以及促进绿色发展四个方面探讨商业保险发展助力中国式现代化实现的路径机理，并为推动保险发展以助力中国式现代化提供可借鉴的政策建议。

相较于传统研究，本课题具有重要的研究意义。第一，丰富了保险发展助力实现中国式现代化的理论研究。本课题从保险与经济高质量发展、保险丰富人民精神世界、保险与共同富裕以及保险促进人与自然和谐共生四个方面深入探究保险发展如何助力中国式现代化实现，并分别讨论其影响路径与机制，丰富了保险发展助力中国式现代化的理论研究。第二，丰富和完善了经济高质量发展和共同富裕的相关研究。本课题进一步拓展了经济高质量发展和共同富裕的内涵和外延，丰富了经济高质量发展和共同富裕的指标体系，并探究了保险对其的推动作用，增强了对新发展格局下保险发展助力中国式现代化系列问题的科学认识和理解。第三，为保险助力中国式现代化提出了具有重要参考价值的政策建议。本课题基于理论分析和实证检验，分别从推动经济高质量发展、实现全体人民共同富裕、丰富人民精神世界、促进人与自然和谐共生四个方面提出了保险助力中国式现代化的现实举措，具有重要参考价值。

本课题先后通过文献研究法、实证研究法、经验分析法展开研究。在实证研究方面，利用2004-2020年省级面板数据、中国家庭金融调查（CHFS）2015、2017和2019年三期平衡面板数据、2014-2015年上市企业面板数据，通过熵值法测算高质量发展指数和共同富裕指数，并通过固定效应模型、有序Probit、Tobit、xteProbit、系统GMM估计、2SLS估计以及PSM等模型实证检验保险推动经济高质量发展、助力共同富裕、丰富人民精神世界和促进绿色发展的影响效应和作用机制。研究发现，商业保险显著推动了地区经济高质量发展、提高了家庭共同富裕水平、丰富了人民精神世界、促进了绿色发展。保险业在中国式现代化实现进程中发挥了重要作用。

基于前文的研究，本课题提出以下主要政策建议。第一，关于商业保险推动经济高质量发展的对策建议。一是积极推进保险供给侧结构性改革，满足经济社会发展需要；二是充分发挥风险保障功能，筑牢经济高质量发展的基础；三是坚持服务实体经济导向，支持现代产业体系发展；四是发挥科创保险保障优势，支持创新驱动发展战略；五是发挥保险业资源配置和分配功能，促进区域协调发展；六是全面深化保险业国际化改革，推进高水平对外开放。第二，关于商业保险助推共同富裕的对策建议。充分发挥保险在“做蛋糕”、“分蛋糕”和“护蛋糕”的作用，促进共同富裕水平。一是推进保险业高质量发展，增强促进共同富裕的能力；二是深度服务经济社会发展，促进物质富裕和精神富裕；三是提升参与社会治理能力，促进公共服务和机会均等；四是积极对接国家重大战略，抓住共同富裕实现突破口。第三，关于商业保险丰富人民精神世界的对策建议。一是提升保险行业的信任感和满意度，增进消费者的获得感和幸福感。二是提升保险参与社会治理水平，促进社会和谐发展。三是坚持 “忠诚服务，笃守信誉”的宗旨，营造诚信服务的社会氛围。四是积极培育和发展文化产业保险市场，促进文化产业发展。五是积极履行社会责任，参与构建和完善民生保障安全网。第四，关于商业保险促进绿色发展的对策建议。一是创新绿色保险产品和服务，助推经济绿色低碳发展；二是推动科技赋能绿色保险，为绿色经济提供多元保障；三是大力引导绿色发展理念，切实提升绿色保险覆盖面；四是推进和落实环境污染责任保险，完善环境规制体系。

编辑：于小涵

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