今年以来，受国内疫情反复和国际经济政策的影响，一些人的收入面临着不稳定性，在制约消费增长的同时，也激励了储蓄的增加。中国人民银行近期公布的第二季度城镇储蓄者调查结果显示，居民储蓄意愿达到有统计以来的最高水平。可见，为了应对未来的不确定性，越来越多的家庭都在“开源节流”，而在此基础上，一个合理的家庭理财规划方案，能够让我们的家庭保证正常的开支，还可以规划好家庭的未来，防患未然，保证我们的生活品质。

　　那么，我们该如何制定一个合理的家庭理财规划呢？

　　在开始理财前，我们需要梳理家庭的财务状况、了解自身的风险承受能力及制定自己期望且可实现的理财目标。在盘点家庭财务状况时，对于家庭年收入、预留的家庭应急资金、家庭年度开支（如房贷、车贷、教育费用等）和可用于投资的初始资金等，要做到心中有数。而了解风险承受能力相对简单，可以通过微信理财通等平台进行风险测评。最后是预设一个合理的投资目标，要牢记风险收益成正比。比如你是稳健型选手，却希望年化收益率达到50%，这是非常矛盾的。

　　接下来，我们一起来了解一下如何投资，即做好家庭资产配置。

　　首先，按微信理财通《家庭理财规划实操课》所介绍的那样，将家庭资产分为“四笔钱”，分别是要花的钱、求稳的钱、生钱的钱和兜底的钱。

　　要花的钱：主要用于家庭日常支出，要满足随时支取的特点。可以投资微信理财通上的货币基金，比如，微信钱包的零钱通，以及微信理财通里面的“余额+”都是不错的选择。随时存取，还能享受收益。

　　求稳的钱：这笔钱一定时间内不急用，属于适合中短期规划的资金，可以选择投资于微信理财通上的债券基金、券商理财和保险理财产品，若是追求更高一点的收益，采用债券等固收类资产打底，权益类增强的固收+基金也不失为一种选择。

　　生钱的钱：这是一笔主要用于投资的资金，承担了家庭财富增值的重要角色，因此也会更关注投资收益。不过，风险与收益是并存的，所以这笔钱要能够经得起短期波动，最好是长期不用的资金，可以配置微信理财通上的优质公募基金，争取实现财富增值。

　　兜底的钱：这笔钱主要用于不确定的未来中，给家庭生活加份保障。可以配置重疾险、意外险、医疗险、寿险等，以小博大，为家庭兜底。

　　对于大部分人来说，划分好“四笔钱”是容易的，难点在于不知道如何挑选优秀基金进行投资，其实，在微信理财通挑选基金产品的时候，可以重点关注以下五个指标：

　　1、收益率

　　买基金一定要看基金的长期收益，比如近1年涨跌幅、近3年涨跌幅、成立以来涨跌幅等指标，如果这只基金中间有变更过基金经理，也需要关注现任基金经理任职以来的基金业绩表现。

　　2、最大回撤

　　通俗地讲，基金最大回撤就是在选定的统计周期内，基金净值跌到最低点时下跌的百分比的最大值。一般情况下，回撤越大、风险越大，回撤越小、风险越小。

　　3、夏普比率

　　夏普比率是基金绩效评价的标准化指标，是对基金收益和风险综合评价的经典指标，表示投资人每承担一分风险，会产生多少额外收益，简单说，夏普比率越高，购买基金的性价比则越高。

　　4、基金公司

　　购买基金时，要关注基金公司的规模、行业内排名以及历史获奖情况，这些都能反应基金公司的综合实力。通常来说，实力强的基金公司出品的基金产品更有保障。

　　5、基金经理

　　基金经理的投资能力与基金产品的业绩表现有着很强的关联。因此，在挑选基金时，也要对基金经理的从业年限、在管产品的历史业绩、投资风格及理念等进行了解。

　　看到这里，相信大家对于如何制定家庭理财规划，用微信理财管好“四笔钱”都有了一定的了解，但想要取得更好的投资收益，还需不断学习，深入了解投资逻辑，微信理财通也提供了丰富的理财知识，陪伴大家走好理财道路上的每一步，感兴趣的投资者不妨关注一下。